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Finanzas personales · Calculadora

Calculadora de cuota e intereses de una hipoteca

Calcula la cuota mensual, los intereses totales y cuánto ahorras amortizando anticipadamente cada año.

Fórmula revisada por Redacción de CosteReal Actualizada el 30 de julio de 2026 Cálculo local, sin enviar datos
160000

Unidad: €

30

Unidad: años

2.8

Unidad: %

0

Unidad: €/año

Cómo se calcula#

La calculadora usa el sistema francés de amortización, que es el que emplean prácticamente todas las hipotecas españolas: cuota constante en la que al principio casi todo son intereses y al final casi todo es capital.

Esa estructura explica dos cosas que confunden a mucha gente:

  • Por qué a los cinco años de hipoteca apenas has amortizado capital.
  • Por qué amortizar anticipadamente es mucho más rentable al principio que al final.

Qué no incluye esta cifra#

La cuota que calcula esta herramienta es la de capital e intereses. A eso hay que sumarle, en la práctica:

  • El seguro de hogar obligatorio (continente): 150-350 €/año.
  • Los seguros vinculados si has bonificado el tipo con ellos.
  • La comisión de apertura, si la hubo, que se paga al inicio.

Compara siempre ofertas por TAE con todas las vinculaciones incluidas, no por TIN.

Preguntas frecuentes#

¿Cuánto me van a prestar?

La regla habitual es que la cuota no supere el 30-35 % de tus ingresos netos, y que el préstamo no pase del 80 % del menor valor entre precio y tasación. Con 2.400 € netos y sin otras deudas, la cuota máxima ronda los 800 €.

¿Fija, variable o mixta?

A 25-30 años, la fija te protege durante toda la vida del préstamo y hoy su diferencia con la variable es pequeña. A 10-15 años, la variable suele salir más barata. La mixta es un punto intermedio si esperas amortizar antes de que acabe el tramo fijo.

¿Merece la pena amortizar o invertir?

Compara el tipo de tu hipoteca con la rentabilidad neta de impuestos que esperas de la inversión. Con hipotecas por encima del 3,5-4 %, amortizar gana casi siempre porque el ahorro es seguro. Y si tu hipoteca es anterior a 2013 y aplicas la deducción por vivienda habitual, amortizar hasta 9.040 € al año te devuelve un 15 %.

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